糖心app官网|拥抱糖心app官网的便捷服务

川儀股份(603100.SH)

En

投資者保護(hù)主題教育活動(dòng)

NVESTOR INTERACTION

2024世界投資者周 | 追逐超額收益的路上,謹(jǐn)防非法金融活動(dòng)陷阱

來(lái)源:董事會(huì)辦公室 發(fā)布時(shí)間:2024-10-28 瀏覽量:

日臻成熟完善的證券市場(chǎng),為我國(guó)居民追求財(cái)富增長(zhǎng)提供了廣闊空間;愈來(lái)愈多的投資者也親身參與其中,為捕獲超額收益而努力。


截至目前,A股中容納了5360家上市企業(yè),資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)79.88萬(wàn)億,如此龐大的市場(chǎng)為投資者掘金醞釀了豐沃的土壤。(數(shù)據(jù)來(lái)源:Wind,截至2024年9月4日)


然而,在股票市場(chǎng)高速成長(zhǎng)的同時(shí),投資環(huán)境亦愈發(fā)復(fù)雜多變,龐雜信息對(duì)投資者的分辨能力提出了更高的考驗(yàn)。在這個(gè)過(guò)程中,部分投資者出于對(duì)收益的追求而陷入不法分子打造的金融詐騙陷阱,或者錯(cuò)把“李鬼”當(dāng)“李逵”,一腳踏入非法金融活動(dòng)的窠臼之中。


如何眼明心亮謹(jǐn)慎防范,是我們今日要一同學(xué)習(xí)的課題!


套路升級(jí),手段隱蔽,金融詐騙層出不窮

各類金融活動(dòng)在居民日常生活中的占比逐漸抬升,對(duì)不法分子而言,施展各類“詭計(jì)”的空間也隨之廣闊起來(lái)。接下來(lái),我們不妨學(xué)習(xí)以下幾個(gè)真實(shí)案例,看看您是否有似曾相識(shí)之感?


案例一·黑灰產(chǎn)代理維權(quán)詐騙


某銀行信用卡客戶李某因信用卡欠款逾期,在網(wǎng)上找到“代理維權(quán)”黑中介張某。張某謊稱其家人是“銀行職員”,可以幫助李某辦理該銀行信用卡“停息掛賬”業(yè)務(wù),之后張某以還信用卡、可給其維護(hù)征信及停催等名義,收取所謂手續(xù)費(fèi)以及其他各類名目費(fèi)用累計(jì)5萬(wàn)余元。


李某在損失錢財(cái)后意識(shí)到上當(dāng)受騙,選擇了報(bào)警處理。對(duì)此,警方完成刑事立案后,積極展開(kāi)了偵破工作。在某銀行信用卡中心的積極配合下,“代理維權(quán)”黑中介張某最終落網(wǎng)。判決書(shū)上顯示,張某虛構(gòu)家人“銀行職員”身份,代理信用卡維權(quán)等行為已構(gòu)成詐騙,案件偵破后將會(huì)面臨刑事處罰。今年8月,犯罪嫌疑人張某被判以“詐騙罪”入刑1.5年,并被判罰5.5萬(wàn)元罰款。


案例二·非法集資詐騙案


2015年,安徽R股份有限公司在全國(guó)中小企業(yè)股權(quán)轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)(新三板)掛牌,馬某系該公司法定代表人。2017年9月,因公司急需周轉(zhuǎn)資金,馬某與蔡某杰(另案處理)、陳某敏等人商議,以正在籌備A股上市為名尋找投資者。在未經(jīng)證券部門批準(zhǔn)且不具備證券經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的情況下,蔡某杰控制的股權(quán)投資公司與R公司簽訂了《投資顧問(wèn)協(xié)議》,約定以每股7.8元價(jià)格對(duì)外轉(zhuǎn)讓R公司股票,其中R公司實(shí)際每股獲得3.4元,其他4.4元由股權(quán)投資公司占有。后股權(quán)投資公司找到宣傳團(tuán)隊(duì)策劃推廣R公司股票。宣傳團(tuán)隊(duì)雇傭大批代理商組建微信群、QQ群,拉攏有投資意向的社會(huì)公眾入群,并冒充投資者在群內(nèi)分享虛假購(gòu)買憑證營(yíng)造哄搶氛圍。同時(shí),還雇人冒充國(guó)家高級(jí)證券分析師、股票講師開(kāi)設(shè)網(wǎng)絡(luò)直播間,向投資者分析新三板股票、講授炒股技巧,夸大宣傳并預(yù)測(cè)R公司股票在A股上市的可能,鼓動(dòng)投資者大量買入該公司股票。為獲取投資者信任,馬某制作并披露R公司虛假財(cái)務(wù)報(bào)表,自買自賣公司股票虛抬股價(jià),出資對(duì)公司進(jìn)行虛假宣傳,并承諾三年內(nèi)R公司將在主板上市并實(shí)現(xiàn)“翻番式”收益,如果上市失敗或不能如期上市則以10%年利率進(jìn)行回購(gòu)。


在未實(shí)際轉(zhuǎn)讓R公司股權(quán)的前提下,馬某與投資者簽訂所謂的“股權(quán)轉(zhuǎn)讓”“股權(quán)代持”協(xié)議,假借增資擴(kuò)股、轉(zhuǎn)讓股票的名義向100余名投資者募集資金1910余萬(wàn)元,部分資金用于R公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。


案例三·虛假金融APP詐騙案


2020年10月,蔡某軒在上海成立信息科技有限公司,通過(guò)網(wǎng)絡(luò)社交軟件及投資網(wǎng)站等,虛構(gòu)該公司開(kāi)發(fā)的“光擎智能交易軟件”可通過(guò)算法增加外匯交易盈利能力,向社會(huì)公眾宣傳推銷該軟件月版,實(shí)際上該軟件并無(wú)蔡某軒宣稱的功能。在客戶購(gòu)買并遠(yuǎn)程安裝該交易軟件后,蔡某軒等人以完成交易設(shè)置為由索要客戶賬戶及密碼,再由后臺(tái)技術(shù)人員私自操作客戶賬戶人為跟單營(yíng)造盈利假象,使客戶誤以為系通過(guò)該軟件算法獲得盈利。


為進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù),公司業(yè)務(wù)員將客戶拉入VIP微信群,宣稱公司已開(kāi)發(fā)出“光擎智能交易軟件”升級(jí)版且盈利能力更強(qiáng),誘導(dǎo)客戶購(gòu)買升級(jí)后的軟件一年版、三年版等,并由公司人員冒充其他客戶在群內(nèi)發(fā)送虛假盈利截圖、升級(jí)軟件購(gòu)買轉(zhuǎn)賬截圖等,夸大軟件盈利能力,制造軟件銷售火爆假象。同時(shí),銷售人員還在群內(nèi)謊稱如不升級(jí)軟件版本,可能會(huì)因交易通道升級(jí)導(dǎo)致交易服務(wù)停止而產(chǎn)生爆倉(cāng)等風(fēng)險(xiǎn),誘騙被害人高價(jià)購(gòu)買所謂的軟件升級(jí)版本。在被害人購(gòu)買升級(jí)版本后,蔡某軒等人宣稱公司倒閉以規(guī)避查處。蔡某軒等人以上述方式騙取30余名被害人共計(jì)200余萬(wàn)元。

(案例一來(lái)源:中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào),案例二、三來(lái)源:最高人民檢察院)


非法金融活動(dòng)危害無(wú)窮,精準(zhǔn)識(shí)別方為上策


從上述典型案例中,不難發(fā)現(xiàn)非法金融廣告、非法金融中介、非法集資以及代理維權(quán)是金融詐騙案件中的常見(jiàn)形式。


非法金融廣告


是指未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn),擅自以投資理財(cái)、投資咨詢、貸款中介、信用擔(dān)保、典當(dāng)?shù)让x發(fā)布的吸收存款、信用貸款內(nèi)容的廣告或與許可內(nèi)容不相符的廣告。它們通常具有以下特征:


?承諾高收益:廣告中可能包含“投資理財(cái)回報(bào)顯著高于同期基準(zhǔn)利率”或“投資回報(bào)率10%以上”等承諾。


?保證性承諾:如“百分百本息保障”或“無(wú)需征信報(bào)告,只要一張身份證,即可24小時(shí)放款”。


??缺乏風(fēng)險(xiǎn)提示:廣告中沒(méi)有合理提示或警示可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。


■?利用權(quán)威名義:可能利用監(jiān)管機(jī)構(gòu)、學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)人士、受益者的名義或形象做推薦、證明。


?虛假宣傳:夸大或片面宣傳金融服務(wù)或產(chǎn)品,對(duì)過(guò)往業(yè)績(jī)作虛假或夸大表述。


非法金融中介


貸款市場(chǎng)上,有一些非法中介假冒銀行名義,打著正規(guī)機(jī)構(gòu)、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、低息免費(fèi)、洗白征信等虛假宣傳的旗號(hào)誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理貸款,其實(shí)這些誘人條件的背后是高額收費(fèi)、貸款騙局等套路陷阱。


■?假冒銀行名義發(fā)布辦理貸款的廣告信息。非法中介會(huì)冒充“xx銀行”“xx銀行貸款中心”等名義發(fā)布貸款廣告信息,或是向消費(fèi)者推送貸款額度,聲稱“在銀行內(nèi)部有關(guān)系”“可走內(nèi)部流程辦貸款”等,誘騙消費(fèi)者通過(guò)其辦理貸款。


?騙取高額手續(xù)費(fèi)。非法中介常以“低價(jià)手續(xù)費(fèi)”“百分百獲得貸款”等幌子吸引消費(fèi)者。在借款人從銀行獲得貸款后,非法中介又以各種名義要求借款人將貸款資金打入指定賬戶“走賬”,偽造“流水”,借款人一旦進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作,這筆資金大多以“服務(wù)費(fèi)用”等名義被截留,借款人很難要回資金,面臨維權(quán)困難。


■?提供名不副實(shí)的中介服務(wù)。非法中介往往瞄準(zhǔn)對(duì)貸款業(yè)務(wù)、流程不熟悉,或征信有問(wèn)題的消費(fèi)者群體下手,提供所謂的“優(yōu)惠貸款”“迅速放款”服務(wù),從中抽取極高的費(fèi)用。事實(shí)上,消費(fèi)者完全可以通過(guò)銀行等正規(guī)機(jī)構(gòu)官方渠道自行辦理貸款業(yè)務(wù)。有些不法中介甚至?xí)活櫹M(fèi)者償還能力,慫恿消費(fèi)者從各類網(wǎng)絡(luò)借款平臺(tái)申請(qǐng)貸款,有的貸款產(chǎn)品本身就有很高利息,不法中介仍要再騙取一筆高額費(fèi)用,其目的就是快速斂財(cái)而不是提供服務(wù)。


非法集資


非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式,向不特定對(duì)象吸收資金的行為。


?承諾高額回報(bào)。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息,待集資達(dá)到一定規(guī)模后,便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。


?編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè),打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開(kāi)展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子,編造各種虛假項(xiàng)目,有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等,騙取社會(huì)公眾信任。


■?以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái),在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式,制造虛假聲勢(shì)。


■?利用親情誘騙。有些非法集資參與人,為了完成或增加自己的業(yè)績(jī),有時(shí)采取類傳銷的手法,不惜利用親情、地緣關(guān)系,編造自己獲得高額回報(bào)的謊言,拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。


代理維權(quán)黑灰產(chǎn)


指一些不法分子或組織以“代理維權(quán)”“反催收”“征信修復(fù)”等名義,通過(guò)各種手段誘導(dǎo)消費(fèi)者參與,從而實(shí)施詐騙或其他違法犯罪活動(dòng)。這些行為不僅損害了消費(fèi)者的合法權(quán)益,還嚴(yán)重?cái)_亂了金融市場(chǎng)秩序。以下是代理維權(quán)黑灰產(chǎn)的一些常見(jiàn)手法和風(fēng)險(xiǎn):


■?虛假宣傳:通過(guò)社交平臺(tái)、短視頻等渠道發(fā)布虛假?gòu)V告,聲稱可以幫助消費(fèi)者減少債務(wù)、修復(fù)征信、避免法律訴訟等。


■?誘導(dǎo)提供個(gè)人信息:在提供免費(fèi)咨詢后,要求消費(fèi)者提供詳細(xì)的個(gè)人信息,包括姓名、聯(lián)系方式、貸款詳情等,這些信息可能被用于不法用途。


■?收取高額費(fèi)用:在提供所謂的“專業(yè)服務(wù)”后,向消費(fèi)者收取高額的服務(wù)費(fèi)或咨詢費(fèi),而這些服務(wù)往往無(wú)法實(shí)現(xiàn)其承諾的效果。


■?偽造文件和證據(jù):教唆消費(fèi)者偽造醫(yī)療證明、收入證明等文件,以逃避債務(wù)或獲得不正當(dāng)利益,這可能使消費(fèi)者陷入法律風(fēng)險(xiǎn)。


?惡意投訴和纏訴:煽動(dòng)消費(fèi)者對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行惡意投訴,甚至采取纏訴鬧訪等手段,以施壓金融機(jī)構(gòu)滿足其不合理要求。


?個(gè)人信息泄露和轉(zhuǎn)賣:在獲取消費(fèi)者個(gè)人信息后,可能將其轉(zhuǎn)賣給其他不法分子,導(dǎo)致消費(fèi)者遭受進(jìn)一步的騷擾和詐騙。


以上種種不法行為,對(duì)社會(huì)的治安產(chǎn)生了嚴(yán)重的負(fù)面影響,更對(duì)投資者的財(cái)產(chǎn)帶來(lái)了較大的安全隱患。


四管齊下,遠(yuǎn)離金融詐騙


為保護(hù)廣大群眾合法權(quán)益,強(qiáng)化反詐意識(shí)、提升反詐能力,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提示廣大群眾:


一、不盲目不輕信,不貪小利防騙局


樹(shù)立科學(xué)理性的投資理財(cái)觀念,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和信息甄別能力,對(duì)退還費(fèi)用、禮品贈(zèng)送、保本高息、高價(jià)收購(gòu)等“天上掉餡餅”的說(shuō)辭保持警惕,避免貪圖小便宜,遭受大損失。避免盲目跟風(fēng)或投機(jī)心理,不輕信來(lái)路不明“小道消息”,不輕信“穩(wěn)賺不賠”或“保本高收益”等說(shuō)辭。在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)并仔細(xì)閱讀合同條款,充分評(píng)估自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,選擇符合自身需求的產(chǎn)品,提升識(shí)騙防騙能力,謹(jǐn)防財(cái)產(chǎn)遭受損失。


二、拒絕“共享屏幕”,保護(hù)信息防泄露


增強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)意識(shí),妥善保管身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、賬戶密碼、驗(yàn)證碼、個(gè)人生物識(shí)別等信息。不隨意點(diǎn)擊不明鏈接,不隨意下載陌生軟件、注冊(cè)陌生平臺(tái)或添加陌生好友,對(duì)個(gè)人社交賬戶的安全狀況保持警惕,拒絕陌生人“共享屏幕”要求,避免無(wú)關(guān)人員操縱本人手機(jī)、電腦等電子設(shè)備,避免因個(gè)人信息泄露造成經(jīng)濟(jì)損失。同時(shí),應(yīng)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)措施,定期檢查賬戶安全設(shè)置,及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理異常情況。


三、轉(zhuǎn)賬匯款嚴(yán)把關(guān),謹(jǐn)慎操作護(hù)財(cái)產(chǎn)


涉及轉(zhuǎn)賬、匯款操作時(shí)要提高警惕,防范資金被騙風(fēng)險(xiǎn)。在接到涉及要求轉(zhuǎn)賬匯款的電話、短信或網(wǎng)絡(luò)信息時(shí),及時(shí)通過(guò)官方機(jī)構(gòu)核實(shí)信息的真實(shí)性,不輕信陌生人的轉(zhuǎn)賬要求或誘導(dǎo)信息,不貿(mào)然向陌生人提供的賬號(hào)轉(zhuǎn)賬匯款,不隨意向無(wú)關(guān)賬戶轉(zhuǎn)賬打款。在轉(zhuǎn)賬匯款前,務(wù)必認(rèn)真核對(duì)對(duì)方身份和信息,確保資金是轉(zhuǎn)給真正可信任的人員或機(jī)構(gòu)。


四、正規(guī)渠道保權(quán)益,遭遇詐騙速報(bào)警


群眾如遇經(jīng)濟(jì)糾紛,應(yīng)依法通過(guò)正規(guī)渠道進(jìn)行維權(quán),可通過(guò)第三方調(diào)解組織進(jìn)行調(diào)解、向司法機(jī)關(guān)提起訴訟。如發(fā)現(xiàn)自己陷入詐騙陷阱導(dǎo)致資金受損,或發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索,應(yīng)保存好聊天記錄、通話錄音、交易截屏等有關(guān)證據(jù),及時(shí)向公安機(jī)關(guān)反映。同時(shí),不可輕信網(wǎng)絡(luò)上自稱“網(wǎng)警”“黑客”等組織或人員,避免再次受騙。

(觀點(diǎn)來(lái)源:金融監(jiān)管總局)